کیف پول دیجیتال چیست؟
عناوین محتوا
کیف پول دیجیتال چیست؟
کیف پول دیجیتال Digital wallet یک نرم افزار پرداخت آنلاین یا نرم افزار کاربردی است که به عنوان نسخه الکترونیکی کیف پول فیزیکی عمل می‌کند. همچنین به عنوان Digital wallet تلفن همراه نیز شناخته می‌شود و به کاربران این امکان را می‌دهد که نسخه‌های دیجیتالی روش‌های پرداخت، کارت‌های اعتباری و نقدی، کارت‌های هدیه، ارز دیجیتال، کارت پرواز، رمز عبور و کوپن را به صورت ایمن ذخیره کنند.
کیف پول دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
کیف پول دیجیتال از چندین فناوری، از جمله برنامه‌های تلفن همراه، دستگاه‌های سخت‌افزاری تلفن همراه، ارتباطات میدان نزدیک (NFC) و روش‌های امنیتی مانند توکن‌سازی استفاده می‌کنند تا یک تجربه پرداختی کاربرپسند، تلفن همراه و ظاهراً ایمن ایجاد کنند.
برای استفاده از این نرم افزار، کاربر اطلاعات کارت خود را در اپلیکیشن یا سایت وارد می‌کند. اطلاعات رمزگذاری شده است و پس از باز شدن قفل دستگاه و اجازه کاربر، Digital wallet برای استفاده در دسترس است. برای پرداخت موبایلی، کاربر گوشی هوشمند خود را نزدیک ترمینال بدون تماس نگه می‌دارد که متاسفانه هنوز این قابلیت در ایران کاربردی ندارد.
مراحل پرداخت از طریق اپلیکیشن کیف پول دیجیتال
محبوب‌ترین فناوری‌هایی که کیف پول‌های دیجیتال استفاده می‌کنند شامل موارد زیر است:
کدهای پاسخ سریع (QR). این بارکدها اطلاعات را به صورت یک الگوی سیاه و سفید رمزگذاری می‌کنند که کاربر میتواند با دوربین گوشی هوشمند یا سیستم اسکن Digital wallet خود برای شروع پرداخت به آن دسترسی داشته باشد. برنامه‌های پرداخت می‌توانند اطلاعاتی از جمله مبلغ تراکنش و گیرنده مورد نظر را رمزگذاری کنند. به عنوان مثال، در برنامه PayPal، یک کد QR میتواند ایجاد شود که خریداران را قادر می‌سازد تا از حساب‌های خود برای پرداخت اقلام موجود در فروشگاه استفاده کنند.
NFC. این فناوری انتقال بی‌سیم داده از سیگنال‌های الکترومغناطیسی استفاده می‌کند تا گوشی‌های هوشمند، تبلت‌ها، لپ‌تاپ‌ها و سایر دستگاه‌ها را قادر می‌سازد تا داده‌ها را در نزدیکی به اشتراک بگذارند و انتقال دهند. به طور کلی، دو دستگاه برای اتصال باید 3.81 سانتی متر از یکدیگر فاصله داشته باشند.
انتقال امن مغناطیسی (MST). این فناوری پرداخت موبایلی، تلفن‌های هوشمند را قادر می‌سازد تا پرداخت‌های بی‌سیم را با سیستم‌های نوار مغناطیسی پیش‌تراشه سنتی و پایانه‌های کارت اعتباری مدرن بدون سوایپ انجام دهند. این یک سیگنال مغناطیسی مشابه زمانی که کسی نوار مغناطیسی را روی دستگاه کارت خوان می‌کشد، تولید می‌کند. MST مشتریان و خرده‌فروشان را قادر می‌سازد تا بدون نیاز به ارتقای تجهیزات خود به صورت ایمن معامله کنند.
برخی از نمونه‌های معروف کیف پول دیجیتال عبارتند از:
- لجر (Ledger Wallet)
- مای ترزور (MyEtherWallet)
- بلاکچین (Blockchain Wallet)
- کوین‌بیس (Coinbase Wallet)
کیف پول دیجیتال شامل دو کلید رمزنگاری شده است: یک کلید عمومی و یک کلید خصوصی. کلید عمومی به عنوان آدرس عمل می‌کند که به اشتراک گذاشته می‌شود، در حالی که کلید خصوصی برای امضای تراکنش‌ها به کار می‌رود و باید محفوظ نگه داشته شود.
به عنوان مثال، کیف پول های بیت‌کوین (Bitcoin Wallet) برای نگهداری ارز بیت‌کوین و اتریوم (Ethereum Wallet) برای نگهداری ارز اتریوم طراحی شده‌اند. همچنین، برخی از Digital wallet می‌توانند از چندین نوع ارز دیجیتال پشتیبانی کنند.
نمونه‌های قابل توجه کیف پول دیجیتال شامل موارد زیر است:
Apple Pay. Apply Pay یک روش امن و بدون تماس را برای کاربران فراهم می‌کند تا از طریق برنامه‌های iOS، iPadOS و watchOS و در وبسایت‌ها از طریق مرورگر Safari پرداخت کنند. Apple Cash و هر شماره کارت بدهی یا اعتباری که مشتری به Apple Wallet خود اضافه می‌کند، میتواند برای انجام تراکنش‌های Apple Pay استفاده شود. پرداخت‌های انجام‌شده با Apple Pay با استفاده از رمز عبور تنظیم‌شده روی دستگاه و به‌صورت اختیاری از طریق لمس یا Face ID تأیید می‌شوند.
کیف پول گوگل اگر چه Google Wallet در بسیاری از کشورها جایگزین Google Pay شده است، اما این دو برنامه از هم جدا هستند. Google Wallet از فناوری NFC استفاده می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد با اثر انگشت یا رمز عبور پرداخت کنند. استفاده از NFC در ارتباط با فناوری ابری، مشتریان را قادر می‌سازد تا از Google Wallet برای انجام پرداخت‌های دیجیتالی ایمن و سریع با ضربه زدن روی تلفن خود بر روی پایانه‌های POS دارای NFC در هنگام پرداخت استفاده کنند.
کیف پول سامسونگ
کیف پول سامسونگ قبلاً با نام Samsung Pay شناخته می‌شد. در جولای 2022، دوباره منتشر شد و با Samsung Pay و Samsung Pass ادغام شد. از فناوری NFC برای انتقال اطلاعات کارت به پایانه پرداخت دارای NFC استفاده می‌کند. با این حال، استفاده محدودی را ارائه می‌دهد زیرا فقط با دستگاه‌های سامسونگ سازگار است و هنوز برای مدیریت پرداخت‌ها در وبسایت‌ها تنظیم نشده است.
کیف پول پی پال
پی پال یکی از قدیمی‌ترین سرویس‌های انتقال پول همتا به همتا (P2P) است که برای خریدهای آنلاین و درون برنامه‌ای، انتقال پول شخصی و تجارت الکترونیک استفاده می‌شود. افراد می‌توانند از طریق یک کارت بدهی یا اعتباری مرتبط یا یک حساب بانکی برای یکدیگر پول ارسال کنند. کاربران همچنین می‌توانند پی پال را پیوند دهند.
سایر کیف پول‌های دیجیتال از جمله Apple Pay
PayPal One Touch. این گسترش خدمات ارائه شده توسط PayPal به کاربران امکان می‌دهد هنگام پرداخت یا انتقال وجه از ورود با ایمیل و رمز عبور خود صرف نظر کنند. PayPal One Touch با اطمینان از اینکه کاربر همیشه از ترکیب دستگاه و مرورگر یکسانی استفاده می‌کند، تراکنش‌ها را سرعت می‌بخشد و در عین حال اطلاعات مالی کاربر را ایمن نگه می‌دارد. اگر کاربر سعی کند اطلاعات شخصی خود را به روز کند، از او خواسته می‌شود که دوباره وارد سیستم شود.
ونمو Venmo یکی از زیرمجموعه‌های PayPal است و در ابتدا به عنوان یک برنامه اشتراک پول شروع به کار کرد. درخواست پول از دوستان، تقسیم صورت حساب‌ها یا تقسیم بخشی از اجاره بها با هم اتاقی‌ها را آسان‌تر می‌کرد. با گذشت زمان، Venmo به یک پلتفرم مالی کامل تبدیل شده است که کاربران را قادر می‌سازد به صورت آنلاین و حضوری با خرده‌فروشان شرکت‌کننده خرید کنند.
Cash App. این پلتفرم پرداخت P2P به کاربران امکان می‌دهد از طریق دستگاه‌های تلفن همراه خود پول ارسال و دریافت کنند. CashApp همچنین به کاربران امکان خرید سهام و بیت‌کوین و ثبت مالیات از طریق ویژگی CashApp Taxes را به کاربران ارائه می‌دهد.
بهترین دوره آموزش ارز دیجیتال در اصفهان
انواع کیف پول دیجیتال
سه نوع کیف پول دیجیتال وجود دارد: بسته، نیمه بسته و باز.
- کیف پول بسته
این کیف پول به افراد خاصی محدود می‌شود. به عنوان مثال، یک شرکت فروش محصولات و خدمات میتواند یک کیف پول بسته را فقط برای مشتریان خود توسعه دهد. پول حاصل از بازگشت و لغو در این wallet ذخیره می‌شود و کاربران فقط می‌توانند با صادر کننده آن wallet معامله کنند. Amazon Pay نمونه ای از کیف پول بسته است.
- کیف پول نیمه بسته
با یک کیف پول نیمه بسته، کاربران می‌توانند در مکان های تجاری و مکان های فهرست شده تراکنش انجام دهند. اطلاعات پرداخت برای اهداف ایمنی در یک مکان متمرکز ذخیره می‌شود، اما ممکن است یک کاربر قبل از انجام تراکنش لازم باشد یک کلید یا رمز عبور را با شخص دیگری به اشتراک بگذارد. یک کیف پول نیمه بسته با ذخیره چندین آدرس عمومی و در عین حال آفلاین نگه داشتن کلیدهای خصوصی، استفاده آسان را فراهم می کند.
- کیف پول باز
از کیف پول‌های باز میتوان برای مدیریت و ردیابی اطلاعات پرداخت آنلاین استفاده کرد. کاربر به عنوان برنامه‌های کاربردی آنلاین با استفاده آسان، میتواند یک wallet باز را در هر دستگاه یا مرورگری با اتصال به اینترنت دانلود کند. این نوع با همه پلتفرم‌ها سازگار هستند و کاربران می‌توانند در هر زمان و از هر مکان معامله کنند.
مزایای کیف پول دیجیتال
در حالی که عوامل زیادی باعث رشد Digital wallet می‌شوند، همه‌گیری COVID-19 به دلیل افزایش خرید آنلاین و تراکنش‌های بدون تماس باعث افزایش استفاده از آنها شد.
مزایای اصلی استفاده از کیف پول دیجیتال به شرح زیر است:
تجربه مشتری Digital wallet فرآیند پرداخت را ساده و تسریع می‌کنند، زیرا مشتریان نیازی به پر کردن صفحات یا فرم‌های پرداخت طولانی ندارند. این یک برد-برد برای همه است، زیرا تسویه‌حساب‌های سریع‌تر مشتریان را از رها کردن سبد خرید خود منصرف می‌کند، که به نوبه خود نرخ تبدیل را برای مشاغل افزایش می‌دهد.
- امنیت
ارائه‌دهندگان کیف پول دیجیتال، از جمله Apple Pay و Google Wallet، از توکن‌سازی استفاده می‌کنند که جزئیات کارت اعتباری را پنهان می‌کند و برای جلوگیری از دسترسی هکرها به داده‌های مصرف‌کنندگان، مختص معاملات است. Digital wallet همچنین از بیومتریک، از جمله فناوری تشخیص چهره و اثر انگشت استفاده می‌کنند که از سرقت اطلاعات حساب جلوگیری می‌کند.
به عنوان مثال، اگر شخصی کارت فیزیکی یا کیف پولی را رها کند، اطلاعات شخصی او به راحتی دزدیده می‌شود. در حالی که کیف پول‌های دیجیتال از طریق ویژگی‌هایی مانند Face ID یا احراز هویت دو مرحله‌ای لایه‌هایی از امنیت را اضافه می‌کنند که دسترسی به اطلاعات دزدیده شده را برای هر کسی دشوارتر می‌کند.
- پرداخت‌های بدون تماس
پرداخت‌های بدون تماس به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به حمل کارت یا جستجوی کارت در Digital wallet فیزیکی خود، پرداخت‌ها را انجام دهند. کاربران می‌توانند به سادگی از لمس یا Face ID در تلفن‌های خود برای تأیید پرداخت در فرآیند پرداخت استفاده کنند. بینش ارزشمند مشتری کیف پول‌های دیجیتال به استخراج داده‌های بی‌درنگ برای اطلاعات ارزشمند در مورد عادات خرید مشتری، از جمله تاریخچه خرید و ترجیحات آنها، کمک می‌کنند.
این به کسب و کارها کمک می‌کند تا کمپین‌های بازاریابی هدفمند ایجاد کنند و همچنین به مدیریت موجودی و ایجاد بودجه کمک می‌کند دسترسی به جوایز و پیشنهادات با کیف پول‌های دیجیتال، مشتریان اغلب با تبلیغات و پیشنهادات ویژه، مانند بازپرداخت نقدی، کوپن‌ها و برنامه‌های وفاداری از برندها و خرده فروشان مورد علاقه خود پاداش دریافت می‌کنند.
معایب کیف پول دیجیتال
کیف پول‌های دیجیتال راحتی زیادی را ارائه می‌دهند، اما با چند خطر ذاتی نیز همراه هستند. در زیر به برخی از معایب استفاده از Digital wallet اشاره می‌شود:
نگرانی‌های ایمنی و حفظ حریم خصوصی. در حالی که کیف پول‌های دیجیتال امنیت تراکنش‌ها را ارائه می‌دهند، در صورت گم شدن یا به سرقت رفتن دستگاه همیشه خطر هک شدن وجود دارد. اگر هکرها با برنامه کیف پول دیجیتال به دستگاهی دسترسی پیدا کنند، به طور بالقوه می‌توانند حساب کاربری و تاریخچه تراکنش صاحب دستگاه را دریافت کنند.
کلام آخر
خب دوستان عزیز از شما ممنونیم که تا این قسمت از مطلب با ما همراه بودید و امیدواریم ” مقاله کیف پول دیجیتال چیست ؟” برای شما مفید بوده باشه و تونسته باشه به صورت مختصر و مفید به شما نکات را توضیح بده، اگر شما هم اطلاعات و نظراتی را در این موضوع دارید و فکر می‌کنید ما در این مطلب جا انداختیم خوشحال می‌شیم با ما توی بخش نظرات در میان بگذارید.
نویسنده : آروَن پلاس
دیدگاهتان را بنویسید